Чи варто брати кредити?

Розумна економіка – чи варто брати кредит?

«Кредит» – з недавніх пір це слово міцно увійшло в наш побут. Воно постійно звучить з екранів телевізорів, ми бачимо його на рекламних розтяжках, читаємо на листівках з поштової скриньки. Практично щодня ми отримуємо різноманітні і, на перший погляд, дуже привабливі пропозиції через електронну розсилку і SMS повідомлення.
«Візьміть сьогодні, а заплатите завтра» – ось основна ідея кредитування. І, погодьтеся, звучить це дуже заманливо. Не треба відмовляти собі у всьому і болісно збирати на вподобану річ. Всі мрії можуть здійснитися вже сьогодні, прямо зараз. Так чи варто брати кредит? Може бути кредит – це і є простий і легкий шлях до щастя?

Що таке кредит

Колись кредитування називалося іншим, уже трохи призабутих, словом – лихварство. Заняття це вважалося негідним і всіляко засуджувалося церквою і суспільством.
Сьогодні все змінилося. Слово «кредит» не має негативного забарвлення. Воно стало звичним і буденним. Багато держав живуть «в борг» – що вже казати про людей! Однак, суть кредиту з тих пір аніскільки не змінилася.
Кредит – це коли вам, на першу вимогу, але на певних умовах, видають чужі гроші. В обмін на цю послугу ви повертаєте більше, ніж брали. І навіть якщо ви берете не самі гроші, а товар, сенс від цього не змінюється.

Коли кредит виправданий

Мабуть, не існує на світі людини, якій би вдалося прожити життя, жодного разу не взявши грошей у борг. Ну або, принаймні, таких людей дуже мало. Адже ситуації бувають дуже різні і іноді кредит дійсно буває виправданий.
Це ситуація коли від термінової виплати залежать життя, здоров'я чи майбутнє вас і ваших близьких. Припустимо, ви втратили роботу, а в цей час комусь знадобилася термінова операція. Або просто прийшов час лікувати зуби. Не будете ж ви ходити з пульпітом до зарплати?
До цієї ж категорії відносяться виплати за навчання. Погодьтеся, не дуже розумно кидати інститут на четвертому курсі.

Вигідна угода

Що таке вигідна угода? Це можливість придбати бажане за ціною, набагато нижчою від ринкової вартості.
Припустимо, ви збираєтеся купувати квартиру. Ви з'ясували середню вартість і вже зібрали значну частину суми. І тут ви дізнаєтеся, що хтось із ваших знайомих продає квартиру набагато дешевше, тому що гроші знадобилися терміново. Таке вкладення буде цілком виправданим.
Інший приклад. Ви давно запланували велику покупку. Раптом з'ясовується, що через два місяці ціни на цей товар піднімуться на третину. В такому випадку цілком можна не чекати, а придбати бажане відразу.

Інвестиції

Кредит можна вважати виправданим, коли є можливість змусити гроші, узяті в борг, працювати на себе. Наприклад, молода сім'я планує купувати квартиру. Але ціни на житло постійно зростають і бажана мета не наближається. Тут на допомогу може прийти іпотечний кредит. Сім'я купує квартиру і відразу ж здає її в оренду. Гроші, отримані від здачі, йдуть на оплату кредиту.
Таким чином, через кілька років виявиться, що квартира дісталася їм фактично безкоштовно.
Схожа ситуація може виникнути з кредитом на освіту. Припустимо, ви давно працюєте в якійсь компанії. Вас цінує та поважає начальство, але отримати довгоочікуване підвищення у вас не виходить – немає відповідного диплома. У цьому випадку кредит допоможе вам зробити кар'єру і вийти на новий професійний рівень.

Мінуси кредитів

Звичайно, найбільшим мінусом кредитів є те, що за бажаний товар або послугу ви платите набагато більше їх фактичної вартості. Але крім цього є й інші моменти.
Кредит дає людині хибне відчуття фінансової незалежності і достатку. Адже ви моментально і без зусиль отримуєте річ, яку, строго кажучи, не можете собі дозволити.
При цьому, як правило, у вас з'являється і додаткова стаття витрат. Особливо це стосується споживчих кредитів.
Купивши норкову шубу, ви будете змушені придбати до неї нові чоботи і сумку. До кільця з діамантом вам знадобиться нове плаття.
А чи варто брати кредит на автомобіль, якщо ви підозрюєте, що навіть витрати на бензин можуть пробити значну пролом у вашому бюджеті? Тоді будь-яка подряпина або дрібна поломка вже точно стануть причиною глибокої депресії.

Коли брати кредит не варто

Фахівці однієї компанії, що займається дослідженням ринку банківських послуг, провели цікаве опитування. У ньому взяли участі люди, що користуються кредитами. Частина з них була дуже задоволена тими можливостями, які надала їм ця система. Інші – відчували себе нещасними і «загнаними в кут».
На підставі відповідей, фахівці компанії виділили кілька основних моментів, які вказують на те, що ризик потрапити в «боргове рабство» занадто великий.
Життя непередбачуване. В будь-який момент можуть статися будь-які несподіванки. І далеко не завжди приємні – людина може потрапити в аварію, втратити роботу, просто захворіти. Тому, беручи на себе певні боргові зобов'язання по кредиту, абсолютно необхідно мати деяку «подушку безпеки». Вважається, що «товщина» цієї подушки повинна складати приблизно від 3 до 5 місячних окладів.
Більшість людей має одне джерело доходу – це або заробітна плата, або доходи від власного бізнесу. Проте, сьогодні ситуація не тільки в країні, а й в усьому світі дуже нестабільна – «стрибають» курси валют, ростуть ціни, знижується попит на деякі товари.
Якщо, в силу якихось обставин, людина позбудеться єдиного доходу, він автоматично потрапить в «боргову яму». Адже, в разі прострочення, йому потрібно буде робити не тільки виплати по кредиту, а ще й оплачувати штрафи.